平安銀行2025年三季報(bào)：深化轉(zhuǎn)型 業(yè)績穩(wěn)健 推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展
來源：廈門小魚網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2025-10-31 10:16:33
? ? ?平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2025年三季度業(yè)績報(bào)告。2025年1-9月，平安銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方針，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，整體業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健。
? ? 經(jīng)營業(yè)績主要表現(xiàn)：
? ? 業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健，持續(xù)推進(jìn)降本增效。1-9月，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,006.68億元，同比下降9.8%，一方面受貸款利率下行和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，1-9月凈息差1.79%，較去年同期下降14個基點(diǎn)；另一方面受市場波動影響，債券投資等業(yè)務(wù)非利息凈收入下降。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動降本增效，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)276.49億元，同比下降9.6%；同時(shí)，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，信用及其他資產(chǎn)減值損失259.89億元，同比下降18.8%。1-9月實(shí)現(xiàn)凈利潤383.39億元，同比下降3.5%。
? ? 持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。9月末，資產(chǎn)總額57,667.64億元，其中發(fā)放貸款和墊款本金總額34,177.53億元，較上年末增長1.3%；企業(yè)貸款余額較上年末增長5.1%，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，科技企業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長;個人貸款余額較上年末下降2.1%，抵押類貸款占個人貸款的比例為63.6%，持續(xù)優(yōu)化零售資產(chǎn)組合策略，提升優(yōu)質(zhì)客戶占比，促進(jìn)“量、價(jià)、險(xiǎn)”平衡發(fā)展。
? ? 存款規(guī)模保持平穩(wěn)，付息率顯著優(yōu)化。9月末，負(fù)債總額52,488.34億元，其中吸收存款本金余額35,549.55億元，較上年末增長0.6%。加強(qiáng)低成本存款的吸收，并敏捷調(diào)控存款和同業(yè)負(fù)債的吸收節(jié)奏，降低整體負(fù)債成本；1-9月，計(jì)息負(fù)債平均付息率1.73%，較去年同期下降47個基點(diǎn)；吸收存款平均付息率1.70%，較去年同期下降43個基點(diǎn)。
? ? 強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)和客群結(jié)構(gòu)。9月末，不良貸款率1.05%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率229.60%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。
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? 經(jīng)營策略轉(zhuǎn)型進(jìn)階核心板塊協(xié)同發(fā)展
? ? （一）零售業(yè)務(wù)
? ? 平安銀行積極貫徹金融工作的政治性和人民性，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命，堅(jiān)持零售戰(zhàn)略定位不動搖，并順應(yīng)市場環(huán)境變化，深化推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)升級貸款業(yè)務(wù)、存款和財(cái)富管理業(yè)務(wù)兩大板塊，夯實(shí)數(shù)字化和綜合金融兩大平臺基礎(chǔ)，推動零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
? ? 貸款業(yè)務(wù)：9月末，個人貸款余額17,291.92億元，較上年末下降2.1%，其中抵押類貸款占個人貸款的比例為63.6%。上述個人貸款中，住房按揭貸款余額3,523.50億元，較上年末增長8.1%；信用卡應(yīng)收賬款余額4,006.63億元，較上年末下降7.9%；消費(fèi)性貸款余額4,605.33億元，較上年末下降3.0%；經(jīng)營性貸款余額5,156.46億元，較上年末下降3.0%。汽車金融貸款余額3,003億元，較上年末增長2.2%，1-9月個人新能源汽車貸款新發(fā)放516.73億元，同比增長23.1%。
? ? 存款和財(cái)富管理業(yè)務(wù)：9月末，個人存款余額12,796.30億元，較上年末下降0.6%；1-9月，個人存款日均余額13,075.79億元，較去年同期增長4.2%；個人存款平均付息率1.87%，較去年同期下降37個基點(diǎn)。9月末，財(cái)富客戶149.11萬戶，較上年末增長2.4%，其中私行客戶10.33萬戶，較上年末增長6.7%；私行客戶AUM余額19,746.59億元。
? ? （二）對公業(yè)務(wù)
? ? 平安銀行對公業(yè)務(wù)聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、普惠金融方面重點(diǎn)發(fā)力，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。培育并做強(qiáng)一批戰(zhàn)略客群，持續(xù)升級公私融合經(jīng)營機(jī)制，釋放一體化經(jīng)營動能，支持全行業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。9月末，企業(yè)貸款余額16,885.61億元，較上年末增長5.1%；企業(yè)存款余額22,753.25億元，較上年末增長1.3%；1-9月企業(yè)存款平均付息率1.61%，較去年同期下降46個基點(diǎn)；重點(diǎn)開拓低成本負(fù)債來源，持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)及成本，推動存款高質(zhì)量增長。
? ? 做精行業(yè)：一方面，穩(wěn)住基礎(chǔ)行業(yè)基本盤，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長，1-9月，四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放3,551.81億元，同比增長11.8%；另一方面，打造新興行業(yè)經(jīng)營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)的新場景、新模式，1-9月，三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放1,851.83億元，同比增長17.4%。
? ? 做精客戶：建立戰(zhàn)略客戶、區(qū)域重點(diǎn)客戶、小微客戶的客戶分層經(jīng)營和梯度培育體系，推動客戶做精。9月末，對公客戶數(shù)93.57萬戶，較上年末增長9.7%；總行級戰(zhàn)略客戶數(shù)239戶，總行級戰(zhàn)略客戶貸款余額3,675.44億元，較上年末增長18.7%；總行級戰(zhàn)略客戶存款余額4,937.45億元，較上年末增長4.9%。9月末，科技企業(yè)客戶數(shù)28,859戶，較上年末增長9.5%；科技貸款余額2,975.29億元，較上年末增長6.6%。
? ? 做精產(chǎn)品：圍繞核心客群，深入行業(yè)場景，運(yùn)用“金融+科技”能力，做強(qiáng)行業(yè)化、差異化、綜合化的產(chǎn)品組合，優(yōu)化金融服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶綜合服務(wù)能力。9月末，數(shù)字財(cái)資平臺簽約集團(tuán)客戶數(shù)4,090戶，較上年末增長37.5%；1-9月，供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額14,130.44億元，同比增長24.8%。
? ? （三）資金同業(yè)業(yè)務(wù)
? ? 平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)順應(yīng)國家金融市場發(fā)展戰(zhàn)略，通過“投資交易+客戶業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動，持續(xù)提升投資、交易和銷售三大能力，不斷培育金融服務(wù)新動能，提升市場競爭力。
? ? 投資交易方面，密切關(guān)注國內(nèi)外市場變化，一方面加強(qiáng)多產(chǎn)品、跨市場資產(chǎn)配置，適時(shí)調(diào)整頭寸結(jié)構(gòu)，保持穩(wěn)健投資，另一方面充分發(fā)揮交易策略精細(xì)化、交易執(zhí)行敏捷化優(yōu)勢，積極運(yùn)用豐富的交易策略，捕捉結(jié)構(gòu)性交易機(jī)會。
? ? 客戶業(yè)務(wù)方面，圍繞國家活躍資本市場、金融服務(wù)實(shí)體相關(guān)戰(zhàn)略部署，全力推進(jìn)特色交易服務(wù)，并在機(jī)構(gòu)銷售、資產(chǎn)托管、企業(yè)避險(xiǎn)領(lǐng)域積極發(fā)力。9月末，同業(yè)機(jī)構(gòu)價(jià)值客戶數(shù)達(dá)1,438戶；1-9月，境內(nèi)外機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量4.59萬億元，同比增長49.5%；同業(yè)渠道銷售債券規(guī)模2,307.80億元，同比增長9.7%；9月末，資管類產(chǎn)品托管資產(chǎn)規(guī)模5萬億元，較上年末增長0.2%；1-9月，在平安銀行辦理外匯即期及衍生品避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶達(dá)14,875戶，同比增長12.2%。
? ? 踐行可持續(xù)發(fā)展理念積極履行社會責(zé)任
? ? 積極踐行綠色金融。平安銀行堅(jiān)定貫徹黨的二十大報(bào)告提出的綠色發(fā)展要求，認(rèn)真落實(shí)踐行國家碳中和目標(biāo)，深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，構(gòu)建涵蓋綠色信貸、綠色債券、碳金融等多元化產(chǎn)品體系，為綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)提供全方位金融支持。9月末，綠色貸款余額2,612.80億元，較上年末增長10.0%。
? ? 支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。平安銀行積極落實(shí)監(jiān)管各項(xiàng)要求，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，加大資源支持，加快業(yè)務(wù)布局，以實(shí)際行動積極踐行金融“五篇大文章”，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，支持普惠金融、制造業(yè)、科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。9月末，表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額49,000.33億元。
? ? 大力支持鄉(xiāng)村振興。平安銀行認(rèn)真落實(shí)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。1-9月，投放鄉(xiāng)村振興支持資金432.95億元，累計(jì)投放1,955.42億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡3.40萬張，累計(jì)發(fā)卡29.04萬張。
? ? 平安銀行表示，2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年，也是進(jìn)一步全面深化改革的重要一年。平安銀行全面落實(shí)監(jiān)管部門各項(xiàng)要求，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，全力做好金融“五篇大文章”，持續(xù)加大對居民消費(fèi)、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度，助力擴(kuò)大內(nèi)需，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，踐行金融高質(zhì)量發(fā)展。
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